Arbeitskraft absichern in Celle: Einkommen schützen bei Krankheit und Unfall
Wer wegen Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, erhält vom Staat meist nur eine geringe Erwerbsminderungsrente, Selbstständige und Berufsanfänger in der Regel gar keine. Die VGH-Vertretung Michael Stalle in Celle berät zum BerufsunfähigkeitsSchutz und zum GrundfähigkeitsSchutz der VGH, die Ihr Einkommen mit einer monatlichen Rente absichern.
Lebensmittel, Miete, Kredite oder die Baufinanzierung: Die laufenden Kosten wollen bezahlt werden, auch wenn Sie vorübergehend oder dauerhaft nicht arbeiten können. Die gesetzliche Absicherung reicht dafür meist nicht. Dieser Ratgeber zeigt, wie Lohnfortzahlung, Krankengeld und Erwerbsminderungsrente zusammenspielen und welche privaten Lösungen die Lücke schließen.
Das Wichtigste in Kürze
- BerufsunfähigkeitsversicherungSie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben können, beim BerufsunfähigkeitsSchutz der VGH schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit.
- Längere KrankschreibungOptional, etwa im BerufsunfähigkeitsSchutz Premium, leistet die VGH auch bei längerer Krankschreibung, bevor eine dauerhafte Berufsunfähigkeit feststeht.
- GrundfähigkeitsSchutzEr zahlt eine Rente, wenn bestimmte Fähigkeiten wie Hören, Sehen oder Gehen ausfallen, unabhängig vom Beruf. Eine Alternative, wenn eine BU nicht infrage kommt.
- Früh abschließenFür eine BU ist eine Gesundheitsprüfung nötig. Wer jung und gesund einsteigt, erhält in der Regel günstigere Tarife.
- Ehrlich antwortenGeben Sie bei den Gesundheitsfragen alle Erkrankungen an, nach denen gefragt wird, und lassen Sie nichts weg.
- Ergänzende BausteineKrankentagegeld, Unfallversicherung und Risikolebensversicherung können die Absicherung je nach Lebenslage ergänzen.
Was das für Celle bedeutet
Im Landkreis Celle arbeiten viele Menschen im Handwerk, in der Landwirtschaft oder selbstständig, andere pendeln zu Arbeitgebern in Celle und Hannover. Gerade wer körperlich arbeitet oder keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung hat, sollte die eigene Absicherung früh prüfen. Im persönlichen Gespräch in unserem Büro an der Trift sehen wir uns gemeinsam an, welche Lösung zu Ihrem Beruf, Ihrem Alter und Ihren Verpflichtungen passt.
Was die gesetzliche Absicherung leistet
Nach einem Unfall oder bei einer Erkrankung sind Sie zunächst arbeitsunfähig. Die meisten Arbeitnehmer erhalten in den ersten Wochen Lohnfortzahlung, danach zahlt die gesetzliche Krankenkasse Krankengeld. Es liegt unter dem bisherigen Nettoeinkommen, ist gedeckelt und zeitlich befristet. Bei dauerhafter Berufsunfähigkeit gibt es unter Umständen eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die volle Rente erhält aber nur, wer kaum noch in irgendeinem Beruf arbeiten kann, und sie ersetzt nur einen kleinen Teil des letzten Bruttoeinkommens.
Der BerufsunfähigkeitsSchutz der VGH
Den BerufsunfähigkeitsSchutz gibt es in den Varianten Komfort und Premium sowie als Einstieg für junge Erwachsene. Er leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, gilt sofort weltweit ohne Wartezeit und zahlt je nach Variante auch bei längerer Krankschreibung oder als Soforthilfe bei Krebs. Bei einem Berufswechsel ist eine Beitragsüberprüfung möglich, im Premium-Schutz kommt eine lebenslange Pflegerente hinzu. Die Leistungen lassen sich auch später noch anpassen.
Wenn die BU nicht passt: GrundfähigkeitsSchutz
Manchmal kommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht infrage, weil die Beiträge zu hoch sind oder die Gesundheitsprüfung ungünstig ausfällt. Dann kann der GrundfähigkeitsSchutz der VGH eine Alternative sein. Er sichert bestimmte körperliche und geistige Fähigkeiten sowie schwere Krankheiten ab. Für Handwerker ist er interessant, weil sie bei der Arbeit oft einem hohen Verletzungsrisiko ausgesetzt sind. Achten Sie darauf, die Fähigkeiten zu versichern, die Sie für Ihren Beruf brauchen. Für Kinder gibt es den GrundfähigkeitsSchutz schon ab Geburt, später kann er in einen BerufsunfähigkeitsSchutz umgetauscht werden.
Tipps für den Abschluss
Viele Gesundheitsfragen beziehen sich auf die vergangenen Jahre. Geben Sie alle Erkrankungen an, nach denen gefragt wird, und schummeln Sie nicht. Richten Sie die Vertragsdauer nach Ihrem Berufsleben aus, im Idealfall bis zum Beginn der Altersrente. Und wählen Sie Ihre BU nicht nach dem Preis, sondern nach dem vereinbarten Leistungsumfang.
Häufige Fragen
Was zahlt der Staat, wenn ich nicht mehr arbeiten kann?
Bei Krankheit zahlt meist zunächst der Arbeitgeber den Lohn weiter, danach erhalten gesetzlich Versicherte Krankengeld, das gedeckelt und befristet ist. Bei dauerhafter Erwerbsminderung kommt eine gesetzliche Rente infrage, die nur einen kleinen Teil des letzten Einkommens ersetzt und an strenge Voraussetzungen geknüpft ist.
Was unterscheidet BU und GrundfähigkeitsSchutz?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Der GrundfähigkeitsSchutz zahlt, wenn bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten ausfallen oder Sie schwer erkranken, unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf weiter ausüben.
Wann sollte ich eine BU abschließen?
Möglichst früh, denn jüngere Menschen sind meist gesünder und erhalten günstigere Tarife. Auch später kann eine BU sinnvoll sein, wenn Miete, Kredite und Familie das Einkommen binden. Für junge Erwachsene bietet die VGH eine eigene Variante des BerufsunfähigkeitsSchutzes an.
Wie lange sollte der Vertrag laufen?
Am besten bis zum Beginn Ihrer Altersrente, damit keine Absicherungslücke entsteht. Eine kürzere Laufzeit ist möglich, die Lücke bis zur Rente müssten Sie dann aus anderen Mitteln schließen.
Was brauchen Selbstständige?
Selbstständige und Privatversicherte haben oft weder Lohnfortzahlung noch gesetzliches Krankengeld. Für die Zeit einer Krankschreibung ist deshalb eine private Krankentagegeldversicherung wichtig, für die dauerhafte Berufsunfähigkeit eine BU.
Arbeitskraft absichern: Beratung in Celle
Wir prüfen gemeinsam, welche Absicherung zu Ihrem Beruf und Ihrer Lebenssituation passt.
Passt dazu
Diese Seite ersetzt keine Beratung im Einzelfall; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.