Hauskauf in Celle: Diese Versicherungen schützen Ihr neues Zuhause
Wer in Celle ein Haus oder eine Wohnung kauft, sollte den Versicherungsschutz schon vor dem Einzug klären. Die VGH-Vertretung Michael Stalle in Celle erklärt, welche Versicherungen beim Immobilienkauf wichtig sind, von Wohngebäude und Hausrat bis zu Haftpflicht, Glas, Rechtsschutz und Weiteren Naturgefahren.
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Das eigene Zuhause ist Lebensmittelpunkt und Altersvorsorge zugleich und sollte rundum geschützt sein, nicht erst nach dem Einzug. Schon mit dem Hauskauf können Sie vorausschauend handeln und Fallstricke umgehen.
Das Wichtigste in Kürze
- WohngebäudeversicherungSie bildet die Basis und schützt vor den finanziellen Folgen von Gebäudeschäden, etwa durch Feuer, Blitzüberspannung, Leitungswasser, Rohrbruch, Frost, Sturm, Hagel und Starkregen.
- Weitere NaturgefahrenDer Zusatzbaustein Elementarschäden hilft bei extremen Naturereignissen wie Hochwasser, Rückstau, Schneedruck und Dachlawinen.
- Privat-HaftpflichtSie zahlt, wenn gegen Sie oder Ihre Familie Schadenersatzforderungen erhoben werden, weil Sie einem anderen einen Schaden zugefügt haben.
- HausratversicherungSie versichert Ihren gesamten Hausrat, etwa Möbel, Teppiche, Fernseher, Kleidung, Vorräte und Schmuck.
- GlasversicherungSie schützt vor Bruchschäden an Fenstern, Duschkabinen, Glastüren, Wintergärten oder Cerankochfeldern.
- RechtsschutzversicherungSie schützt vor hohen Kosten bei rechtlichen Auseinandersetzungen, zum Beispiel mit Verkäufer oder Nachbarn. Laut VGH gilt das nur beim Kauf von Bestandsimmobilien, sonst greift der Baurisikoschutz.
Was das für Celle bedeutet
Ob Fachwerkhaus in der Altstadt, Einfamilienhaus in einer Gemeinde des Landkreises oder Hof mit Land: Lage und Verkehrsanbindung zählen. Wer nach Hannover pendelt, achtet auf Anbindung und Infrastruktur. Liegt die Immobilie nahe der Aller, der Fuhse oder an einem Bach, gehört die Frage nach Weiteren Naturgefahren auf die Checkliste. Wir prüfen gemeinsam, welcher Schutz zu Ihrem Haus passt.
Was Sie vor dem Kauf klären sollten
Überlegen Sie, wie Sie in den nächsten Jahren und Jahrzehnten wohnen wollen. Eine Checkliste mit den Eckdaten spart bei der Suche viel Zeit. Mindestens genauso wichtig wie das „Was“ ist das „Wo“: Die Lage beeinflusst Kaufpreis und Lebensqualität, achten Sie auf Verkehrsanbindung und Infrastruktur wie Geschäfte, Ärzte, Schulen oder Kindergärten. Dann folgt der Kassensturz: Prüfen Sie, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können und wie viel Sie für die Rückzahlung des Kredits aufbringen können. Auch zuteilungsreife Bausparverträge lassen sich verwenden.
Kaufnebenkosten und Fördermittel
Auf den Kaufpreis kommen Kaufnebenkosten: Gebühren für Notar und Grundbuchamt, Maklerprovision und Grunderwerbsteuer. Die Sätze sind zum Teil je Bundesland unterschiedlich. Schauen Sie außerdem nach Fördermitteln, etwa der KfW, und nach regionalen Programmen der Länder und Kommunen.
Diese Versicherungen gehören zum Hauskauf
Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Haus und alles, was fest damit verbunden ist. Die Privat-Haftpflichtversicherung schützt Sie auch, wenn Sie ein Mehrfamilienhaus mit bis zu vier Wohneinheiten selbst nutzen. Je nach Situation können eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht oder eine Gewässerschaden-Haftpflicht für Öltanks wichtig sein. Die Hausratversicherung erstattet notwendige Reparaturkosten und Neuanschaffungen. Eine Glasversicherung sichert Bruchschäden ab, und eine Rechtsschutzversicherung hilft bei Streit, etwa wegen Lärm oder überhängender Äste. Empfehlenswert ist zusätzlich der Schutzbaustein Elementarschäden, da extreme Naturereignisse häufiger auftreten.
Finanzierung planen
Die wichtigste Investition im Leben wird in der Regel nicht bar bezahlt. Die VGH bietet auch Baufinanzierung für den privaten Wohnungsbau an. Die Konditionen nennen wir Ihnen im persönlichen Gespräch.
Hauskauf mit Kredit: Ist Ihre Familie abgesichert?
Mit dem Kauf kommt meist ein Kredit über viele Jahre. Mit Restschuld, Einkommen und Kindern sehen Sie nach einer gängigen Faustregel, welche Versicherungssumme Kredit und Familie absichern kann. Die Rechnung läuft nur in Ihrem Browser, Ihre Angaben werden nicht gespeichert oder übertragen.
Ihre unverbindliche Modellrechnung
Ohne Kinder unter 18 und ohne Kredite ergibt die Faustregel keinen Mindestschutz. Die Stufen „Empfohlen“ und „Optimal“ sichern das Einkommen für Ihre Angehörigen.
- Kinderbedarf bis 18
- Jahresnetto (12 Monate)
- Restschuld der Kredite
- Rücklage
So rechnet die Faustregel: Für jedes Kind werden 750 € im Monat bis zum 18. Geburtstag angesetzt. Der Mindestschutz deckt diesen Kinderbedarf und Ihre Restschulden. Empfohlen kommt das Dreifache Ihres Jahresnettoeinkommens hinzu (Ihr Monatsnetto × 12 × 3) sowie Ihre Rücklage, Optimal rechnet mit dem Fünffachen.
Unverbindliche Modellrechnung, kein Angebot. Welche Versicherungssumme und Laufzeit zu Ihnen passen und was der Schutz kostet, besprechen wir persönlich mit Ihnen.
Häufige Fragen
Welche Versicherungen brauche ich beim Hauskauf?
Wichtig sind in der Regel Wohngebäudeversicherung, Privat-Haftpflicht, Hausratversicherung, Glasversicherung und Rechtsschutz. Dazu kommt der Zusatzbaustein Weitere Naturgefahren. Welche Bausteine zu Ihrer Immobilie passen, klären wir gemeinsam.
Wann sollte ich mich um den Versicherungsschutz kümmern?
Schon beim Hauskauf, nicht erst nach dem Einzug. So handeln Sie vorausschauend und können Fallstricke umgehen.
Was sind Kaufnebenkosten?
Zum Kaufpreis kommen Gebühren und Steuern hinzu: Notar und Grundbuchamt, Maklerprovision und Grunderwerbsteuer. Der Satz der Grunderwerbsteuer unterscheidet sich je Bundesland, informieren Sie sich vor dem Kauf über die aktuellen Werte.
Gilt die Rechtsschutzversicherung auch bei Neubauten?
Die VGH weist darauf hin, dass der Rechtsschutz bei Streitigkeiten rund um den Immobilienkauf nur beim Kauf von Bestandsimmobilien gilt. Sonst greift der Baurisikoschutz. Wir prüfen gemeinsam, was für Ihren Kauf zutrifft.
Was bedeutet der Zusatzbaustein Weitere Naturgefahren?
Er bewahrt Sie vor den finanziellen Folgen extremer Naturereignisse, zum Beispiel Hochwasser, Rückstau, Schneedruck oder Dachlawinen. Sie ergänzen damit Ihre Wohngebäude- und Hausratversicherung.
Gibt es Fördermöglichkeiten für den Immobilienkauf?
Es lohnt sich, Fördermöglichkeiten zu prüfen. Die bekannteste Institution ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Dazu gibt es regionale Förderprogramme der Bundesländer und Kommunen, die meist über Landesförderbanken laufen.
Beratung zu Ihrem Hauskauf in Celle
Wir besprechen mit Ihnen, welche Versicherungen Sie für Ihr neues Zuhause von Anfang an brauchen.
Passt dazu
Diese Seite ersetzt keine Beratung im Einzelfall; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.